گزارش|

۵۹ درصد حق‌بیمه‌ها در سال گذشته به خسارت تبدیل شد/ درآمد ۴۴۰ همتی شرکت‌های بیمه

درآمد شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۳ به ۴۴۰ هزار میلیارد تومان رسید که ۵۹ درصد این عدد صرف جبران و پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران شده است.

کد خبر: ۱۲۵۵۴۳۳

سه‌شنبه - ۰۹ ارديبهشت ۱۴۰۴ / April 29, 2025

گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو: بیمه مرکزی ایران، آخرین اطلاعات مربوط به مجموع حق‌بیمه دریافتی شرکت‌های بیمه‌ای در سال گذشته را منتشر کرده است. طبق این آمار، مجموع پولی که شرکت‌های بیمه از مشتریان خود برای ارائه پوشش‌های بیمه‌ای در مقابل ریسک‌های مختلف (مثل بیمه خودرو، بیمه درمان، بیمه عمر و غیره) دریافت کرده‌اند، حدود ۴۴۰ هزار میلیارد تومان برآورد شده است.

بیمه ایران با حق بیمه دریافتی ۱۰۱ همت، بیمه آسیا با ۴۶ همت و بیمه دانا با ۴۰ همت در سه جایگاه اول کسب حق بیمه از مردم قرار دارند.

در مقابل و در جایگاه پرداخت خسارت از طرف شرکت‌های بیمه به بیمه‌گذاران نیز، رقمی که این شرکت‌ها بابت خسارت پرداخت کرده‌اند به ۲۵۸ هزار میلیارد تومان می‌رسد. این مبالغ در واقع معادل جبران هزینه‌هایی است که بیمه‌گذاران به خاطر وقوع یک ریسک باید پرداخت می‌کردند.

رتبه بیشترین پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران نیز در دست سه شرکت بیمه ایران با ۶۴ همت، دانا با ۲۷ همت و آسیا با حدود ۲۶ همت قرار دارد.

باتوجه به مجموع درآمد‌هایی که از طریق حق بیمه‌ها بدست آمده و پرداخت خسارت شرکت‌های بیمه‌ای، به رقم ۵۹ درصد برای نسبت خسارت می‌توان رسید. به عبارت دیگر، شرکت‌های بیمه‌ای ۵۹ درصد از درآمد‌های خود را به بیمه‌گذاران برای جبران خسارت‌ها پرداخت کرده‌اند.

این نسبت نشان‌دهنده این است که شرکت بیمه به‌طور نسبی در وضعیت مالی خوبی قرار دارد. به‌طور کلی، این نسبت اگر بیشتر از ۱۰۰ درصد باشد، به این معناست که شرکت بیمه بیشتر از درآمد خود را به خسارت‌ها پرداخت کرده و این می‌تواند نشان‌دهنده مشکلات مالی و خطراتی برای پایداری شرکت‌ها باشد.

نسبت خسارت هر چه پایین‌تر باشد، برای شرکت‌های بیمه بهتر است، زیرا نشان می‌دهد که شرکت به‌طور مؤثرتر می‌تواند از درآمد‌های خود استفاده کند و علاوه بر پوشش دادن خسارت‌ها، سود بیشتری به دست آورد. در اغلب صنایع بیمه‌ای، نسبت خسارت مطلوب معمولاً بین ۵۰ تا ۷۰ درصد است. به این معنی که شرکت بیمه برای هر ۱۰۰ تومان حق‌بیمه‌ای که دریافت می‌کند، بین ۵۰ تا ۷۰ تومان را به‌عنوان خسارت پرداخت می‌کند. این میزان برای شرکت بیمه امکان حفظ سود و پوشش هزینه‌های دیگر را فراهم می‌کند.

نسبت خسارات بیمه برای سال ۱۴۰۰ رقم ۵۶ درصد و برای سال ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲ نیز ۵۸ درصد بوده است. این نسبت برای سال‌های گذشته نشان می‌دهد که این عدد اصولا بین ۵۵ تا ۶۰ درصد سیر می‌کند و روند نسبتا متعادلی را در پیش دارد.