قانون بانکداري بدون ربا، بازنگري مي خواهد

به گزارش خبرنگار اقتصادی «خبرگزاری دانشجو»، مدیر عامل بانک سپه در باره این که چرا بانکداری بدون ربا به طور کامل در ایران اجرایی نشده است ،گفت : بانکداری بدون ربا ایده خوبی بوده که اجرایی کردن آن کار سختی است.

 

رامین پاشایی فام افزود: این نوع بانکداری، برای اجرا قانون محکمی می خواهد و قانون فعلی به بازنگری نیاز دارد.

وی گفت: از 6 یا 7 سال پیش تلاشها برای بازنگری در این قانون آغاز شده است و زمانی که در بانک مرکزی بودم، کمیته ای از قبل روی آن کار می کرد و ما هم تلاش کردیم تا این حرکت تسریع یابد و نتیجه کار نیز به دولت ارسال شد.

 

پاشایی فام اظهار داشت: دولت و مجلس نیز هر یک کار جداگانه ای در این خصوص انجام داده بودند که بنا بود این دو کار تلفیق شود و در قالب طرح یا لایحه ای برای تصویب به مجلس ارائه شود ، هنوز این حرکت ادامه دارد اما نهایی نشده است.

وی افزود: اجرای قانون بانکداری بدون ربا به بسترهای لازم نیاز دارد و گرچه این اجرا با سختی هایی همراه است اما شدنی است.

 

مدیر عامل بانک سپه گفت : آنچه در نتیجه شاهد آن هستیم این است که این بانکداری در اجرا چندان موفق نبوده و گرچه تلاش شده است شکل اسلامی آن رعایت شود اما می شد تا این بانکداری در اجرا کاراتر هم باشد.

پاشایی فام گفت : در حال حاضر نرخ سود علی الحساب به سپرده گذاران اعلام می شود و باید پس از ارزیابی و حسابرسی بانک، سود حاصل از درآمدها در اختیار سپرده گذاران قرار گیرد و سود علی الحساب پس از قطعیت میزان سود تکمیل شود که در عمل بعضاً شاهد هستیم این کار صورت نمی گیرد.

پاشایی فام افزود : از طرف دیگر در بحث سرمایه گذاریهایی که در قالب عقود اسلامی صورت می گیرد در انتهای دوره، چهار حالت را می توان انتظار داشت: سرمایه گذاریهای با سود بالا، سرمایه گذاریهای با سود کم، سرمایه گذاریهایی که به نقطه سربه سر می رسند و سرمایه گذاریهایی که زیان می کنند. در هر 4 حالت سرمایه گذار و سپرده گذار در منافع شریک هستند.

پاشایی فام گفت: از آنجا که اکثر سپرده گذاران ریسک پذیری بالایی ندارند، نرخ سود علی الحساب بر همین اساس اعلام می شود اما در نهایت پس از تعیین نرخ سود قطعی، نرخ سود علی الحساب به آنها تعلق می گیرد.

 

مدیرعامل بانک سپه تاکید کرد: در مجموع در بحث اجرای قانون بانکداری بدون ربا بسترهای قانونی لازم که امکان اجرای جامع و مانع این نوع بانکداری را فراهم کند، مهیا نیست و باید در این خصوص کار شود.

وی گفت : از طرف دیگر این قانون در اجرا نیز با سختی هایی مواجه است که باید بتواند علاوه بر اجرا با بانکداری غیرربوی حاکم بر جهان نیز تعامل خود را حفظ کند.

 

تکميل قانون بانکداري بدون ربا با مشارکت واقعي  

مدیر عامل بانک سپه تاکید کرد: باید قانون بانکدرای بدون ربا تکمیل شود و به آموزشهای لازم در شبکه بانکداری نیاز است.

 

 پاشایی فام افزود: این قانون در اجرا گرچه با سختی هایی همراه است اما امری شدنی است.

وی گفت: بانکداری بدون ربا هم در شکل یک طرح مشخص و هم در شکل یک سبدی از طرح ها قابل اجراست که سپرده گذاران در سبدهای مختلف شریک باشند که این سبدها فعالیتهای هماهنگ و همگون را شامل می شود و هم در کلان بانک که پس از ارزیابی و حسابرسی باید منافع آن در اختیار سپرده گذاران قرارگیرد تا مشارکت واقعی شکل بگیرد.

پاشایی فام با تاکید بر تحقق عدالت با اجرای کامل بانکداری بدون ربا گفت: ظرفیت ها و پتانسیل های زیادی در این بانکداری وجود دارد و به حدی گسترده است که می تواند منافعی را برای سپرده گذار و سرمایه گذار در فضای سالم و اسلامی فراهم کند.

پاشایی فام اظهار داشت: در این قالب سرمایه گذار طرح خود را به بانک ارائه می کند ، بانک پس از بررسی و تعیین میزان سودآوری احتمالی، به تخصیص منابع اقدام می کند. پس از ورود به مشارکت نیز سرمایه گذار به انجام فعالیت خود اقدام می کند و از آنجا که بانک نیز در سود و زیان طرح مشارکت دارد، سرمایه گذار نگران عواقب کلان کار نیست.

 

مدیر عامل بانک سپه گفت: نداشتن نگرانی ، انگیزه مناسبی برای ورود سرمایه گذاران به عرصه تولید و تلاش برای شکوفایی اقتصادی است ، بنابراین این نوع بانکداری کمک شایانی به تولید می کند.

وی گفت : همچنین این نوع بانکداری می تواند کمک موثری برای توزیع درآمد باشد. در این فضا، سپرده‌گذار، سرمایه گذار و بانک به میزان سهم خود از این مشارکت منتفع می شوند.

پاشایی فام گفت : فضایی که بانکداری اسلامی به وجود می آورد، می‌تواند مقوله ای به نام تورم را از میان ببرد. در این فرمول این نوع بانکداری می تواند بسیاری از بحران های کشورهای غربی را حل کند.

پاشایی فام گفت : بانکداری اسلامی و بدون ربا در صورت اجرای صحیح از این توان برخوردارند که علاوه بر عدالت اقتصادی زمینه استقرار عدالت اجتماعی را فراهم کند.

وی افزود: در کشورهای غربی، نگرانی‌های بسیاری از بابت آثار مخرب بخش پولی در اقتصاد وجود دارد چراکه ریشه بسیاری از بحرانهای موجود در این کشورها پولی است. با توجه به قابلیتها و پتانسیلهای بانکداری بدون ربا، اجرای این نوع بانکداری می تواند بسیاری از مشکلات اقتصادی در این کشورها را حل کند.

 

پاشایی فام در باره این که کدام یک از بانکها در ایران در اجرای بانکداری بدون ربا موفق‌تر عمل کرده اند ، گفت : به نظر می رسد بانکهای دولتی در این حوزه موفقیت بیشتری داشته اند.

این بانکها علاوه بر اینکه اهداف یک بنگاه اقتصادی را دنبال می‌کنند، در تلاش برای تحقق اهداف اجتماعی نیز هستند. در یک تقسیم بندی از بانکها، باید گفت که بانکهای دولتی در این حوزه تجربه خوبی دارند و بانکهای سپه و ملی که براساس صدر اصل 44 و فرمایش مقام معظم رهبری دولتی باقی خواهند ماند، موفق‌تر از دیگران توانسته اند به اجرای بانکداری بدون ربا اقدام کنند.

 

پاشایی فام تصریح کرد : در صورت اجرای کامل بانکداری بدون ربا، این نوع بانکداری منافعش به عموم مردم می رسد. رسیدن منافع به عموم یکی کاهش منافع سهامداران است که قطعا مقاومتهایی وجود خواهد داشت که ناشی از تقابل تضاد در منافع سهامداران و مردم شکل می گیرد. در صورتی که بتوان در حوزه بانکداری بدون ربا و اسلامی به خوبی عمل کرد، قطعا مردم دنیا به این نوع بانکداری با توجه به منافعی که برای آنها دارد، علاقه مند خواهند شد.

 

وی افزود: در حال حاضر بانکها با درصدهای بسیار پایین یک تا 4 درصد به آنها سود قطعی می‌پردازد و چندان از این سپرده گذاری منتفع نمی شوند اما با بانکداری اسلامی، در سود و زیان شریک خواهند شد و به منافع بیشتری خواهند رسید. بنابراین اگر در این گونه کشورها الگوهایی معرفی شود که سپرده گذار سودهای بالاتری بگیرند، عرصه قطعا برای بانکهای ربوی تنگ خواهد شد.