راهکارهای اجرایی تحول صنعت بيمه

گروه اقتصادي «خبرگزاري دانشجو»؛ دلایل متعددی می توان برشمرد که چرا ما در بخش بیمه که کلمه صنعت نیز به آن اضافه شده در مقایسه با سایر بخش های اقتصادی و کشورهایی که در ردیف آنها قرار داریم، پیشرفت نکردیم تا جایی که کشورهایی نظیر هندوستان و پاکستان از ما پیشی گرفته اند. برای این موضوع دلایل متعددی می توان برای آنم برشمرد.

اولین و مهمترین آن این است که بیمه فروختنی است.

کسی برای خرید بیمه مراجعه نمی کند. آیا ما قادر بوده ایم که فروشندگان حرفه ای که خود نیز آشنا به بیمه باشند به عنوان فروشنده تربیت کنیم. بازار بیمه ما بیش از دو دهه در انحصار چند شرکت دولتی بوده که تعداد آنها از  انگشتان یک دست تجاوز نمی کردند در حالی که امروزه در دنیا به ازای هر یک میلیون نفر جمعیت حضور یک شرکت بیمه توجیه پذیر است.

 

در قالب انحصار دولتی شرکت های بیمه ما به شدت درگیر روزمرگی بوده اند و اداره پرتفوی را می نمودند. بیش از 50 درصد اتومبیل بوده است که آن هم از خلاقیت ، نوآوری و تربیت نیروی انسانی متخصص و ماهر که بتواند انواع محصولات مورد نیاز جامعه را تامین کند به دور بوده است.

ما جمعیت جوانی داریم، جوانان نیازهایشان با افراد سالمند متفاوت است . انواع بیمه های مورد نیاز جوانان که بیشتر از جنس بیمه های عمر ، پس اندازی و یا سرمایه گذاری است در دهک های مختلف درآمدی به این عزیزان عرضه نکرده ایم. اکثریت فروشندگان بیمه اعم از بازاریابان ، نمایندگان و کارگزاران بیمه که قشر زحمت کش و در حقیقت صف خط مقدم جبهه فروش بیمه را تشکیل می دهند آموزش های لازم و مکمل را ندیده اند.

تحول در صنعت بیمه بدون در اختیار داشتن فروشندگان حرفه ای و عرضه انواع محصولات مورد نیاز دهک های مختلف درآمدی امکان پذیر نیست.

بیمه یک رشته بازرگانی طولانی مدت است. از نوع اجتماعی آن حمایتی است و در نوع بازرگانی آن نیز جنبه تعاونی آن غلبه دارد. به همین دلیل سرمایه گذاری و سود شرکت های بیمه را ارگان نظارتی و کنترلی که در ایران بیمه مرکزی ایران است کنترل و نرخ های بیمه را متناسب با آن جهت تعدیل به شورای عالی بیمه پیشنهاد می نمایند. از چند سال پیش که شرکت های بیمه خصوصی وارد عرصه فعالیت بیمه در ایران شده اند انتظار تحول و فراگیر شدن تدریجی بیمه در بین اقشار جامعه انتظار زیادی نیست.

اصل 29 قانون اساسی نیز ارائه رفاه و بیمه مورد نیاز جامعه را جزئ وظایف اصلی دولت جمهوری اسلامی ایران قرار داده که باید زمینه و بسترهای لازم را فراهم نماید. چندی پیش ریاست محترم جمهور 10 محور را به عنوان برنامه تحول صنعت بیمه به وزیر محترم اقتصاد و دارایی جهت ارائه راهکارهای اجرایی ابلاغ فرمودند.

فضای رقابتی به تدریج احساس می شود و انتظار مردم از بیمه نیز بیشتر شده است. بنابراین در فضای رقابتی جدید چگونه باید انتظارات به حق مردم را برآورده ساخت. محمورهای زیر از جمله مواردی هستند که باید مورد توجه و عنایت قرار گیرد.

1_ بستر سازی فرهنگی و آشنا کردن آحاد مختلف جامعه با انواع پوشش های مورد نیاز جامعه. اگر چه از نظر کلی بیمه خدمت گذار اقتصاد است بالطبع خدمت گذرا مردم است ولی از طرف دیگر اولویتی در سبد هزینه های خانوار ندارد. اولویت با غذا، پوشاک، مسکن، بهداشت و تحصیل است. بیمه در اولویت بعدی است. بیمه باید برای تامین هزینه تحصیل ، ازدواج و سرمایه برای خانواده ها راهکار و پوشش های لازم را در قالب انواع بیمه های عمر پس اندازی و سرمایه گذاری طرح ارائه دهند.

2_ تبلیغات مناسب با باورها و اعتقادات مردم از طریق رسانه های گروهی برای معرفی پوشش های بیمه ای انجام شود.

3_ فروشندگان حرفه ای توسط شرکت های بیمه گزینش و تربیت شوند و جهت فروش حرفه ای با برنامه فعالیت نمایند. ایجاد شبکه فروش حرفه ای و ارائه خدمات پس از فروش امروزه در دنیا پاسخ مناسب داده، ما نیز باید از این تجربیات کمک بگیریم.

جوانان بسیار مستعد و خلاق برای فروش انواع بیمه های جدید در جامعه داریم که کافی است آنها را برای فروش بیمه آموزش و سازماندهی کنیم و کلاس های هماهنگی به طور مستمر و رفع ضعف و مشکلات آنها داشته باشیم.

4_ ایجاد بانک اطلاعانت جامعه برای صنعت بیمه در حال گذار و تحول ما لازم است. بیمه مرکزی ایران لازم است همت گماشته و اینکار نیمه تمام را به پایان ببرد تا تحولات مورد نیاز جامعه به طور مرتب مورد بحث و بررسی و ارزیابی قرار گرفته، نقاط ضعف و قوت آن شناسایی شود.

5_ تاسیس شرکت یا شرکت های بیمه تخصصی بخصوص در بیمه های عمر ضروری است، زیرا سهم بیمه های عمر در بیمه های بازرگانی بسیار اندک است و به 10 درصد نیز نمی رسد، در حالی که در برخی از کشورهای توسعه یافته تا 60 درصد سهم بازار از آن بیمه های عمر است که ذخایر ریاضی عظیمی نیز برای سرمایه گذاری در بخش های مختلف اقتصادی فراهم می کند که هم اشتغالزار و هم کمک موثری در راستای تحقق اهداف اقتصادی دولت می باشد.

6_ در نهایت اینکه هیچ تحولی در اقتصاد بدون داشتن نیروی انسانی متخصص و ماهر قابل اجرا نیست.